快递投保对错
2022-09-20 13:56:50 来源：评论：0 点击：

简介：保价1.8万只需500元？，这则新闻头条让某快递公司最近深陷舆论漩涡，也让不少用户声讨保价规则——以前快递公司拒绝全额赔偿丢失零件时，总说是因为用户没有保价。但这一次，用户选择了保价。为什么他得不到全额...

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快递投保对错全文如下：
“保价1.8万只需500元？”，这则新闻头条让某快递公司最近深陷舆论漩涡，也让不少用户声讨“保价规则”——以前快递公司拒绝全额赔偿丢失零件时，总说是因为用户没有保价。但这一次，用户选择了保价。为什么他得不到全额赔偿？

先来回顾一下事件的主要过程:用户为贴出的“手工”申请了18000元的保价，但在发货过程中，“手工”件部分损坏，未完全损坏或完全丢失。双方争议的焦点是快递公司只愿意赔偿部分损坏对应的经济损失，所以只需要赔偿500元；用户的要求是按照保额获得18000元赔付或者全新的同款“手作”。

哪一方的主张更合理？还是要看法律的具体规定。在《快递暂行条例》中，关于保价赔偿的规定是:“快件发生延误、丢失、损毁或者内件短少的，由从事快递业务的企业与寄件人约定的保价规则承担赔偿责任。”换句话说，具体答案要在快递公司制定的投保规则里找。于是我们在快递公司的官网上找到了保价服务的理赔规则，里面提到:“保价快递按照实际价值赔偿(损坏货物可以修复的，在保价限额内赔偿维修费用)。”

所以从法律和规则的角度来说，保价的理赔规则是比较明确的，只在保价限额内对用户实际遭受损失的部分进行赔偿。此外,《索赔规则》还分别给出了两种情况下的计算公式。第一种是全额保价，即保额≥货物实际价值。此时超出部分不予赔付，理赔金额=定损金额≤货物价值；二是欠保险，即保险金额小于货物的实际价值，此时的理赔金额=定损金额*(保险金额/货物价值)。

有人可能会说，这些规则毕竟只是快递公司单方面拟定的，可能是侵害用户权益的“霸王条款”。但实际上，上述公式在大量财产保险合同中普遍存在，属于各国保险公司主要适用的比例责任赔偿方式，所以规则本身其实是可以理解的。

当然，规则正确不代表快递公司的处理绝对正确。这一事件的关键在于，快递公司主张的500元是否足以补偿用户的“实际价值损失”。还涉及到“手工制造”商品的特殊性。举个例子，如果用户交付并投保了36件总价18000元的普通商品，结果其中一件在快递过程中完全损坏，那么快递公司就按照这500元(18000元/36)进行赔偿，应该说是合理的。毕竟这部分损坏不会影响其他35件的实际价值。但对于“手工制作”来说，它的价值在于它的完全升值，各部分的价值几乎无法单独分离。所以即使损坏的部分只占整体的3%不到，在用户眼中造成的损失也可能是30%甚至100%。从这个角度来看，用户要求全额赔偿或许也是有道理的。

所以，要想真正解决纠纷，必须给出一个“实际价值损失”的令人信服的说法。处理这一事件的理想模式应该是双方将受损的“手办”提交给专业独立的评估机构，该机构可以计算出快递公司需要赔偿用户的具体金额。

除了这次事件，整个快递行业还有很多短板需要补齐。如上所述，就投保规则本身而言，快递公司提供的内容是严谨而详细的。但是，毕竟广大用户并不都是保险从业人员或者法律工作者。为了将纸面上的规定转化为各方都能遵守的规则，快递公司本应尽更多的说明义务，提醒用户了解投保规则的各种计算公式。

但在实践中，一些从业者出于推广增值服务的心态，往往夸大“保价”能给用户带来的保障，却故意忽略或淡化解释规则中更为复杂的内容，误导部分用户形成“该赔多少赔多少”的认识。所以当亏损实际发生时，用户发现即使交了保费也很难达到当初的预期，自然会对保费规则乃至快递行业产生不满。要改变这种情况，需要快递公司在事后理赔时拿出更多的诚意，但更重要的是要提前布局好所有的规则，让投保服务真正做到公开透明。

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